Investissements, Placements au Québec et Obligations d’Épargne du Canada

Q. Quand les obligations d’épargne de l’Ontario sont-elles en vente ?
R. Les obligations sont généralement en vente pendant les trois premières semaines de juin.
Q. Quand les taux d’intérêt sur les obligations d’épargne de l’Ontario sont-ils annoncés ?
R. Les taux d’intérêt sur les obligations d’épargne de l’Ontario sont annoncés le premier jour des ventes. Pour connaître les nouveaux taux d’intérêt, cliquez ici.
Q. Quoi de neuf pour la campagne de 2010 ?
R. Cette année, la province offre des obligations à taux fixe de 3 ans, 7 ans, et 10 ans. De plus, l’échéance sur les obligations à taux variable est maintenant de 3 ans au lieu de 7 ans et sont encaissables annuellement. Un nouveau taux d’intérêt s’applique chaque année, soit le 21 juin jusqu’à la date d’échéance.

Q. Est-ce que les détenteurs d’obligations à taux variable émises avant 2009 ont encore le choix de les encaisser à tous les six mois ?
R. Oui, les détenteurs d’obligations à taux variable émises avant 2009 ont encore le choix de les encaisser tous les six mois, soit les 21 juin et 21 décembre. Tous les détenteurs ont jusqu’à 14 jours pour encaisser leurs obligations.
Q. Est-ce que le taux d’intérêt sur les obligations impayées à taux variable, émises avant 2009, est encore révisé tous les six mois ?
R. Oui, le taux d’intérêt sur les obligations impayées à taux variable, émises avant 2009, sera révisé tous les six mois.

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Les obligations d’épargne du Canada (OEC) sont des titres émis par le gouvernement du Canada et destinés au public. Les OEC ont succédé aux ” bons ” de la Victoire et aux certificats d’épargne, vendus pour financer l’effort de guerre. Après la Deuxième Guerre mondiale, le gouvernement a voulu encourager les habitudes d’épargne ainsi acquises et depuis lors, chaque année, de nombreux Canadiens achètent des OEC.

FONCTIONNEMENT

Chaque année, en novembre, le gouvernement fédéral émet des OEC. On peut les acheter dans les banques et les maisons de courtage en petites coupures d’environ 100 $. Certains employeurs offrent également des programmes d’achat d’OEC par retenue sur le salaire. En général, seuls les particuliers peuvent acheter des OEC.

Les modalités des OEC émises chaque année varient. Certaines offrent un taux d’intérêt composé (intérêt sur l’intérêt), à condition que le porteur ne touche pas l’intérêt avant l’échéance. D’autres offrent un taux d’intérêt qui augmente chaque année, tant que le porteur conserve ses OEC.

L’avantage des OEC réside dans le fait que le porteur peut les vendre à leur valeur nominale intégrale, plus tout intérêt accumulé, dans n’importe quelle banque et en tout temps, avant leur date d’échéance. Cependant, contrairement aux obligations négociables, il n’est pas possible de les vendre sur le marché ouvert dans un but lucratif.

RISQUES

Les OEC sont des placements sûrs, car elles sont garanties par le gouvernement fédéral. Cependant, leur rendement est peu élevé. Pour cette raison, les OEC ne sont pas un instrument de placement idéal à long terme, car l’épargnant risque de ne pas bénéficier d’un rendement beaucoup plus élevé que l’augmentation du coût de la vie.

RENDEMENT

Les OEC offrent un rendement modeste comparativement à d’autres obligations. Cependant, elles ont l’avantage d’être immédiatement encaissables à un prix correspondant à l’intégralité de leur valeur nominale, plus tout intérêt accumulé depuis la dernière période de versement des intérêts. Pour cette raison, les OEC sont de bons placements pour les fonds d’urgence et la partie liquide d’un portefeuille.

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Les obligations d’épargne du Canada, contrairement aux autres obligations du gouvernement, sont encaissables dans toutes les banques à leur valeur nominale augmentée des intérêts courus. Elles ne peuvent être revendues par le premier acheteur, mais doivent être détenues jusqu’à l’encaissement, ou jusqu’à l’échéance (terme d’échéance sept ans ou plus), à partir de la date de leur achat. On a connu un taux d’intérêt aussi élevé que 19,5 p. 100 et aussi bas que les 2,75 p. 100, de la première émission en 1946.

Les obligations d’épargne du Canada, qu’on peut acheter par plan de retenue sur les salaires, ont une valeur nominale de 100 $ à 10 000 $. Leur essor date du succès rencontré pendant la Deuxième Guerre mondiale par la campagne de levée de fonds destinés à l’effort de guerre : plutôt que les investisseurs traditionnels, ce furent les simples citoyens et mêmes les écoliers qui achetèrent les obligations de la Victoire, les Certificats d’épargne de guerre et des timbres. Depuis le début, à chaque émission, le montant que tout Canadien peut acheter est limité.

La limite la plus basse a été aussi peu que 15 000 $ et la plus haute, 75 000 $ (1986). Ces obligations ne sont pas vendues à l’étranger. Le gouvernement fédéral y trouve une source importante de financement. À la fin de 1992, le gouvernement fédéral avait en effet emprunté près de 35 milliards de dollars auprès du public sous cette forme, sur sa dette totale de 290 milliards de dollars.

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Les Obligations d’épargne du Canada

Les Obligations d’épargne du Canada (OEC) sont des titres émis par le Trésor canadien et gérées par le gouvernement lui-même. À ce titre, ils ne sont pas disponibles sur les marchés secondaires. Ayant une date d’échéance et un taux d’intérêt déterminés, ils ne sont pas transférables, ni négociables et par conséquent, leur prix ne fluctue pas. Toutefois, puisque ces titres sont encaissables dans n’importe quelle banque au Canada à leur valeur nominale plus l’intérêt couru (le cas échéant), ils sont considérés comme des placements sûrs et liquides.

Contrairement aux autres obligations, les Obligations d’épargne du Canada (OEC) peuvent être achetées uniquement d’octobre à avril de chaque année. Les OEC sont émises sous deux formes : à intérêt régulier et à intérêt composé.

Les Obligations à prime du Canada

Les obligations à prime du Canada (OPC) sont très semblables aux OEC mais elles offrent un meilleur taux de rendement au moment de l’émission. Les OPC peuvent être encaissées sans pénalité à la date anniversaire de l’émission ou dans les 30 jours qui suivent.

Les obligations de Placements Québec
Épargne Placements Québec est responsable de la gestion des opérations relatives aux produits d’épargne émis et garantis par le gouvernement du Québec. Ainsi, l’organisme met à la disposition des citoyens québécois plusieurs types de titres d’emprunt qui diffèrent dans leurs caractéristiques, leur durée et leur modalité de paiement et d’encaissement.

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Le ministère des Finances a affiché aujourd’hui sur son site Web plus de 70 prévisions économiques formulées par le secteur privé qui ont été utilisées aux fins de la planification financière au cours des 16 dernières années.

Depuis la préparation du budget de 1994, le Ministère fonde sa planification financière sur la moyenne des prévisions du secteur privé.

Cette pratique, qui confère un élément d’indépendance aux prévisions économiques et financières du gouvernement, est appuyée par le Fonds monétaire international.

Pour établir les prévisions servant à la planification budgétaire, le ministère des Finances effectue périodiquement des enquêtes auprès d’une quinzaine de prévisionnistes du secteur privé afin de recueillir leurs points de vue au sujet des principales variables de l’économie, comme le produit intérieur brut, le taux de chômage et les taux d’intérêt.

Les données des enquêtes précédentes sont affichées à l’adresse Internet http://www.fin.gc.ca/pub/psf-psp/index-fra.asp.

Fonctionnement du programme d’épargne-salaire :

Les Obligations d’épargnes du Canada sont sûres, sans risque et tout à fait garanties par le gouvernement du Canada. Si, en tant que pensionné(e), vous participez au programme d’épargne-salaire, les obligations auxquelles vous souscrivez en ce moment en vertu de votre régime d’obligations d’épargne du Canada continueront d’être retenues automatiquement sur votre pension mensuelle. Vos retenues courantes se poursuivront au cours des années subséquentes, à moins que vous ne demandiez la modification ou l’annulation des retenues.

Modalités d’encaissement :

Vous pouvez encaisser une partie ou la totalité des titres en tout temps en communiquant avec le Service à la clientèle des Obligations d’épargne du Canada. (Remarque: le dernier montant mensuel de souscription sera retenu pendant 15 jours à partir de la date où la Banque du Canada le reçoit. Aucun intérêt n’est versé et aucun rachat partiel n’est autorisé dans les trois mois suivant la date d’émission de l’obligation.)

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Plus vaste province du Canada, le Québec se classe au second rang en ce qui a trait à la population avec ses 7,5 millions d’habitants. Par ailleurs, à la suite de l’Accord de libre-échange nord-américain (ALENA), le Québec offre aux investisseurs étrangers un accès direct à un marché de plus de 130 millions de consommateurs dans un rayon de 1000 kilomètres.

Avec son produit intérieur brut (PIB) de plus de 250 milliards de dollars canadiens, le Québec se positionne avantageusement parmi les 20 pays les plus industrialisés de l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE).

Investisseurs publics et privés

Investissement Québec est la porte d’entrée pour les investisseurs publics et privés qui désirent faire des affaires au Québec. Vous trouverez sur son site Internet une présentation générale du Québec ainsi que de l’information sur différents secteurs d’activité dans lesquels la province se distingue.

Investissement Québec dispose également d’un ensemble complet de solutions financières qui vous permettront de faire un choix éclairé en matière d’investissement. Ces solutions financières renvoient autant à des programmes de financement et à des avantages fiscaux qu’à des mesures fiscales régionales.

La Société générale de financement du Québec (SGF) offre du capital de développement pour soutenir les entreprises commercialement viables. L’expertise de son équipe, sa capacité financière élevée, son accès aux réseaux gouvernementaux et sa vision à long terme sont des avantages qui lui permettent d’être le partenaire majeur d’entreprises de haut calibre et de sociétés dont la capitalisation est très importante.

Le Ministère propose en outre l’accès au Programme d’aide aux entreprises – Volet Étude de faisabilité d’un projet d’investissement. Par ce programme, il vise à appuyer les entreprises qui souhaitent réaliser un projet d’investissement au Québec en assumant une partie des frais de services d’experts pour des études de faisabilité.

Information sur votre secteur d’activité

Vous êtes déjà actif dans un secteur et désirez savoir ce que le Québec vous propose en matière de masse critique d’entreprises, de fournisseurs, d’alliances stratégiques, de marché immédiat pour vos produits, de soutien technique conçu pour répondre directement à vos préoccupations? Consultez l’information du Ministère relative à votre secteur d’activité.

Choisissez le secteur qui vous intéresse :

• Aérospatiale (aérospatiale et aéronautique)
• Chimie (chimie, pétrochimie et raffinage, peintures industrielles, etc.)
• Commerce (franchisage, distribution, etc.)
• Construction
• Environnement
• Habillement
• Métallurgie (aluminium, fonderies, poudres métalliques, acier, alliages, métaux précieux, etc.)
• Plasturgie (emballage, construction, transport, etc.)
• Santé et biotechnologies (médicaments, biopharmaceutique, biotechnologies, matériaux médicaux, produits de santé naturels, etc.)
• Services aux entreprises (formation, apprentissage en ligne, génie-conseil, etc.)
• Technologies de l’information et des communications (services et équipements de télécommunications, microélectronique, logiciels, multimédia, optique, photonique et laser, etc.)
• Textiles
• Transport terrestre et maritime

Immigrants entrepreneurs et investisseurs

Immigration Québec a le mandat d’aider les immigrants entrepreneurs et investisseurs à s’établir au Québec. Vous trouverez sur son site Internet, en plus d’une présentation générale des avantages d’investir au Québec, une procédure d’immigration propre aux gens d’affaires.

Vous y verrez également une section d’aide aux gens d’affaires vous informant sur les meilleures pratiques à adopter pour diriger des affaires au Québec.

La Caisse de dépôt et placement du Québec est un gestionnaire de fonds d’envergure mondiale. Ses clients, nommés déposants, sont en majorité des caisses de retraite et des régimes d’assurance publics et privés québécois.

La Caisse investit les fonds qui lui sont confiés pour les faire fructifier. Elle est active sur les marchés financiers au Québec, au Canada et ailleurs dans le monde.

Mission et valeurs

Excellence, rentabilité et développement économique

La Caisse de dépôt et placement du Québec a pour mission de faire fructifier les fonds de caisses de retraite, de régimes d’assurance et d’organismes publics et privés, tout en contribuant au développement économique du Québec. Ces organismes sont les « clients » de la Caisse, qu’on nomme les déposants.

Créée en 1965, la Caisse est aujourd’hui l’un des plus importants gestionnaires de fonds institutionnels au Canada et en Amérique du Nord.

Nos équipes de gestionnaires spécialisés investissent dans plusieurs produits financiers, comme les actions et les obligations, ainsi que dans des entreprises et des immeubles. Les investissements sont répartis au Québec, au Canada et ailleurs dans le monde, partout où des occasions d’affaires intéressantes se présentent.

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Offrant des services à un Canadien sur cinq, la Financière Sun Life, qui a été constituée en 1865, est une organisation de services financiers de premier plan à l’échelle internationale qui offre aux particuliers et aux entreprises une gamme diversifiée de services et de produits dans les domaines de l’assurance et de la constitution de patrimoine. Avec ses partenaires, la Financière Sun Life exerce aujourd’hui ses activités dans d’importants marchés du monde, notamment au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande, à Hong Kong, aux Philippines, au Japon, en Indonésie, en Inde, en Chine et aux Bermudes.

Les actions de la Financière Sun Life inc. sont inscrites à la Bourse de Toronto (TSX), à la Bourse de New York (NYSE) et à la Bourse des Philippines (PSE) sous le symbole «SLF».

Affaires diversifiées sur le plan géographique
La Financière Sun Life exerce ses activités selon un modèle d’exploitation équilibré axé sur l’établissement d’organisations d’envergure et stables dans les marchés diversifiés où elle est présente :

• nous sommes un chef de file du marché canadien;
• aux États-Unis, nous occupons une position enviable dans des marchés d’assurance choisis, et nous figurons parmi les chefs de file de l’industrie des fonds communs de placement;
• nous affichons une croissance rapide en Asie;
• nous sommes un leader en rétrocession d’assurance-vie en Amérique du Nord;
• et nous avons réorganisé nos activités au Royaume-Uni.

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L’Organisme Canadien de Réglementation du commerce des valeurs mobilières réglemente tous les courtiers en valeurs mobilières exerçant des activités au Canada et il fournit des services de réglementation aux marchés boursiers canadiens.  L’OCRCVM réglemente la solvabilité financière, la compétence, les ventes et les activités de tous les courtiers de plein exercice et de leurs employés inscrits. Nous réglementons les marchés des titres à revenu fixe hors cote et les marchés boursiers et nous surveillons toutes les opérations effectuées sur les marchés suivants en temps réel afin d’assurer la conformité aux règles de négociation.

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